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Contexte et Mission

MicroCred Holding a créé MicroCred Mexico en janvier 2006. Il s’agit de sa première institution de microfinance dans le monde.

MicroCred Mexico a pour mission d’offrir aux micros, petites et moyennes entreprises mexicaines un accès à des services financiers. Cette dernière catégorie de la population active reste en effet en marge des services financiers traditionnels. En s’adressant à cette population, MicroCred espère contribuer à l’amélioration des conditions de vie de ses clients et de leurs familles mais aussi, à travers eux, au développement économique du pays.

Mexico, deuxième plus grand pays latino-américain, présente un potentiel de croissance important. 75% de la population (106 millions d’habitants), n’a pas accès au système financier formel. Le secteur de la microfinance est encore naissant mais connaît une croissance rapide. L’immensité du pays explique que certains états ne soient pas encore desservis par les services de microfinance.

L’institution a pour objectif de développer d’ici 5 ans, un réseau de 20 agences dans l’Etat de Veracruz, réunissant à lui seul plus de 7 millions d’habitants. La première agence de MicroCred Mexico a ouvert en février 2006 au centre de Veracruz, ville portuaire d’un grand dynamisme économique et d’une population de 450 000 habitants.

Structure légale et capitalistique

MicroCred Mexico a été établie en tant que Société Anonyme à Capital Variable (SA de CV). Le capital souscrit de MicroCred Mexico est de 3,56 M euros au 31 décembre 2007. Ses actionnaires sont MicroCred (52%),IFC (10%), CAF (10%), Protama (13%), PlaNet Finance Mexico (4%) et MIF (11%).

Méthodologie

La méthodologie de MicroCred Mexico est basée sur la visite à domicile des clients et un service d’évaluation économique approfondie et personnalisée. Cette évaluation économique permet une offre de crédit adaptée aux besoins et à la capacité de paiement des microentrepreneurs.

Produits

MicroCred Mexico offre produit d’assurance et des crédits individuels destinés à deux types de financement :

Crédit pour capital de travail
Les montants des crédits accordés varient entre 2 000 MXN et 50 000 MXNpour des durées de 2 à 12 mois. Ils sont destinés à l’achat de matières premières, de biens ou services, au paiement des fournisseurs, ou au paiement des coûts d’opérations.

Crédit pour actifs fixes
Les montants des crédits accordés varient entre 2 000 MXN à 50 000 MXN pour une maturité de prêts allant de 4 à 36 mois. Ils sont faits pour l’achat de capital destiné à l’investissement comme l’acquisition de matériel, d’outil ou d’équipement.

Micro assurance
En décembre 2006, MicroCred Mexico, en collaboration avec AXA Mexico, a introduit un nouveau produit de micro assurance adapté aux besoins et aux revenus de ses clients, qui sont tous des micros ou des petits entrepreneurs. L’assurance de MicroCred-Axa Mexico a ainsi été conçue à un coût de 257 pesos, ce qui équivaut à 18 euros ou 23 USD par an.

Le produit de micro assurance comporte deux composantes majeures:
La première réside dans une couverture médicale qui permet au client et à sa famille proche de bénéficier de tarifs réduits pour les services de santé, habituellement très coûteux, tels que les médecins généralistes, les spécialistes, les opticiens, les dentistes, les laboratoires d’analyse, etc. Il ou elle aura accès aussi à un service médical par téléphone 24h sur 24 et, en cas d’urgence, la possibilité de faire appel à un service d’ambulances deux fois par an, sans être assujetti(e) à des frais supplémentaires.
La deuxième composante est une assurance décès et accident. Si un(e) client(e) de MicroCred venait à décéder, sa famille ou les bénéficiaires de son choix recevraient un capital d’un montant de 25 000 MXN (1 750 euros ou 2 270 USD). De plus, si un(e) client(e) devait se faire hospitaliser à la suite d’un accident, il ou elle recevrait une indemnité journalière d’hospitalisation de 600 MXN.

Pour en savoir plus :